什么是安责险？企业如何投保安责险？

安全生产责任保险（以下简称“安责险”）是指保险机构对投保的生产经营单位发生的生产安全事故造成的人员伤亡和有关经济损失等予以赔偿，并且为投保的生产经营单位提供生产安全事故预防服务的商业保险。

《安全生产法》第五十一条规定，“属于国家规定的高危行业、领域的生产经营单位，应当投保安全生产责任保险。具体实施范围和实施办法由国务院应急管理部门会同国务院财政部门、国务院保险监督管理机构和相关行业主管部门制定。

一是中央的决策部署。《中共中央国务院关于推进安全生产领域改革发展的意见》（中发[2016]32号）明确了在矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、渔业生产等高危行业领域强制实施安全生产责任保险制度的工作要求。

二是遇制事故的需要。通过分析，目前几乎100%的特别重大事故、95%的重大事故、85%的较大事故都集中在这八个行业领域当中。因此，要通过强制实施安责险，发挥保险机构的事故预防作用，有效防范化解八大行业领域的安全风险，实现安全生产形势的持续稳定好转。

三是有效调动社会力量共同参与安全生产工作的实际需要。做好安全生产工作，不仅要加强政府安全生产监管执法，更重要的是发挥社会机构的作用，建立以安全生产责任保险为纽带的安全生产社会化服务机制。这是在八大行业领域首先推行安责险的一个最基本的目的。就是要集中社会力量，发挥社会专业机构作用，共同推进安全生产工作。

针对从业人员的保障，安责险侧重于生产经营过程中生产安全事故的赔偿，雇主责任险侧重于工伤事故的赔偿，在投保安责险的基础上，企业可以投保补充雇主责任保险，进一步扩大保障范围，增强风险防范能力。

企业投保安责险附加补充雇主责任险后，在生产经营过程中发生意外事故造成从业人员伤亡可以在主险安责险项下赔偿，也可根据企业需求在补充雇主责任险项下赔偿。企业从业人员遭受除生产安全事故以外的其他事故，依照国家法律、法规被鉴定为工伤的，可在补充雇主责任保险项下赔偿，例如因公外出期间，由于工作原因受到伤害；在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故；在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡等。

安责险是对生产经营单位发生的生产安全事故造成从业人员和第三者人身伤亡以及第三者财产损失进行赔偿的保险。企业在生产经营过程中将会面临诸多风险，如火灾、爆炸、自然灾害造成的自身财产损失风险，环境污染责任风险，食品安全责任风险，信用风险等，可以实际需求投保企业财产保险、环境污染责任保险、食品安全责任保险、信用保证保险等相关险种，提供保险保障。

《保险法》第十条和第十二条规定：“投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人”，“保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司”，“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人”。

在强制实施安责险之前，很多单位都投保了雇主责任险、公众责任险、意外伤害险等险种，这些险种与安责险的保障范围有重复和交叉，但安责险与它们是明显不同的险种。

在政策上，安责险是一种带有公益性质的强制性商业保险，八大高危行业领域的生产经营单位必须投保。

在功能上，安责险的保障范围不仅包括从业人员，还包括第三者的人员伤亡和财产损失，以及相关救援救护、事故鉴定和法律诉讼等费用。

最重要的是安责险具有事故预防功能，保险机构必须为投保单位提供事故预防服务，帮助查找风险隐患，提高安全管理水平，从而有效防止生产安全事故的发生。

与安责险相比雇主责任险、公众责任险、意外伤害险等是普通的商业保险，保障范围均不及安责险，并且缺乏事故预防功能。总之，安责险与其它相关商业保险相比，覆盖群体范围更广、保障更加充分、赔偿更加及时、预防服务更加到位。

1.保险价格低

安责险的保险费率是以全国和本市的生产安全事故数据和安全生产状况为基础，充分考虑市各行各业企业特点和规模等多种因素，科学、客观精算厘定的，在同等保障水平下保险价格低于市场水平，而且本着“保本微利”的经营原则，不断优化保险政策，适时下调保费标准，能给投保企业最大优惠。

2.保障范围广

安责险的保障范围即包括投保企业从业人员的人身伤亡赔偿，社会公众（第三者）的人身伤亡赔偿和财产损失赔偿，又包括与保险事故相关的抢险救援、医疗救护、事故鉴定和法律诉讼费用，同时带有事故预防服务功能。

3.保险责任全

与一般商业保险相比安责险的保险责任更全，不会产生一般商业保险投保以后“这也不赔，那也不赔”的问题，而且承保了在一般商业保险中属于除外责任的“重大过失”责任，能够更加充分的发挥保险的经济补充功能，更全面、更有效的降低企业赔偿风险，保障相关人员合法权益。

4.投保、理赔手续简便

安责险对不同规模、不同管理状况的企业均一视同仁，承保上不存在“挑肥拣瘦”拒保问题，而且操作非常简单，企业只需提供营业执照，填写投保单就可以办理手续；赔偿上遵循“无过错责任原则”只要损害事实客观存在就可以按保险合同约定获得赔偿。而且理赔时效有所保障，不存在一般商业保险拖赔、惜赔、推诿、扯皮问题。

1.有助于预防和化解企业安全生产风险，落实企业主体责任。企业投保安责险后，保险机构为防止或减少投保企业发生生产安全事故，降低赔付风险，需要通过一定技术措施，协助投保企业开展安全教育培训、隐患排查整改等事故预防工作，帮助企业加强安全生产管理，改善安全生产条件，预防和减低事故发生。

2.有助于转嫁企业赔偿风险，保证经营稳定。目前，大多数企业尤其是中小企业和小微企业，发生事故造成重大损失，依靠自身力量往往无力承担对伤亡人员的经济赔偿责任，轻者影响财务稳定，重者可能带来财务危机。投保安责险后，通过保险的经济补偿功能，在承保范围内对损失进行赔偿，可以有效转嫁企业事故责任风险，保证企业经营稳定，保障伤亡人员合法权益。

3.有助于减轻企业经济负担，营造良好营商环境。安责险具有保障额度高、保险费率低的特点，通过投保安责险，用较低的保费支出换取大额的保险保障，能够在一定程度上减轻企业经济负担，营造良好营商环境。