2021中国十大责任保险故事

2021年2月16日，亚马逊向多位中国卖家发出了一则邮件通知，看到消息后，卖家们纷纷迷惑不解。亚马逊在通知中要求，连续三个月销售总额达到1万美元后，卖家需要购买至少100万美元的商业保险，未购买保险可能导致无法提现甚至被禁止销售，部分卖家已经投保。

在中国卖家们迷惑的同时，从事涉外责任保险业务的保险人与保险经纪人却激动地纷纷转发此通知到朋友圈，提醒潜在客户抓紧时间买保险，希望能抓住这一波千载难逢的销售机会。

据了解，后续不少中外资保险人针对亚马逊的保险要求有针对性地开发了相关产品责任保险线上快速购买通道，带动了有关出口产品责任保险业务的发展。市场上也在探讨国内电商仿效亚马逊对其供应商强制要求购买产责险的可能性。

扩展阅读：亚马逊的保险要求你真的读懂了吗？

2021年4月10日早9点，国家市场监督管理总局官网发布《依法对阿里巴巴集团控股有限公司在中国境内网络零售平台服务市场实施"二选一"垄断行为作出行政处罚》，其中提到罚款总计182.28亿元。

随后，阿里巴巴做出回应：今天，我们收到《国家市场监督管理总局行政处罚决定书》，对此处罚，我们诚恳接受，坚决服从。我们将强化依法经营，进一步加强合规体系建设，立足创新发展，更好履行社会责任。

此事件发生后，笔者重点讨论与此次事件相关的三个董责险实务问题：

（1）阿里巴巴因违反《反垄断法》而被行政处罚是否会启动其董责险保单？

（2）行政罚款属于董责险的保险责任吗？

（3）行政和解金与行政罚款有什么区别？

扩展阅读：王大使 | 从董责险角度谈阿里巴巴被罚182亿事件

2021年6月13日6时30分许，湖北省十堰市张湾区艳湖小区发生天然气爆炸事故，截至2021年6月14日19点40分，事故已经造成25人死亡、138人受伤（其中37人重伤）。事故发生后，其中涉及哪些保险产品以及如何赔付问题引发关注。

上海市建纬律师事务所高级顾问王民在接受《国际金融报》记者采访时表示，从责任险保单角度来看，此次事故暂不好判断会启动哪一类燃气责任保险，而事故涉及的车险、企财险、家财险、人身意外险则不会有较大争议。他还透露，此次事故还有可能会涉及安全生产责任保险。

王民介绍，燃气责任险一般分为三类：一类是专属燃气责任险，也叫燃气公众责任保险；一类是家用燃气综合保险；还有一类是由燃气供应企业投保的燃气公众责任保险。这几类不同险种的保障范围有所不同。

扩展阅读：湖北十堰燃气爆炸致25人死亡！保险应如何赔付？

2021年7月26日，全球保险市场关注已久的有关Aon收购WTW的事件终于宣告了最终结果：两家全球领先的保险经纪公司经协商同意解除之前达成的价值300亿美金的并购合同并结束与美国司法部的诉讼。这一消息被宣布后引起全球保险业界的关注，特别是买方Aon还要支付给卖方WTW十亿美金分手费引起了中国保险业内人士的热议。

笔者从此事件出发讨论了不为中国保险市场所熟知的一款并购交易中买方因收购失败而需支付给卖方的分手费为承保标的的保险产品：反向分手费保险，英文为Reverse Break-up Fee Insurance或者Reverse Termination Fee Insurance。 

在当前国际经贸关系不稳定的形势下，外国政府针对中国资本的审查越来越严，预计中国企业海外并购将面临交易对手更为严苛的反向分手费要求。中企可以考虑利用反向分手费保险作为转移这一风险的工具之一，当然保险公司也需要加强对这一新兴保险产品的研究，与专业律所合作提高承保与风控技术，为中国企业“走出去”保驾护航，实现各方共赢。

扩展阅读：从Aon收购WTW失败谈反向分手费保险

2021年8月20日，《个人信息保护法》正式通过，并将于2021年11日1日正式施行。《个人信息保护法》的诞生，标志着我国网络数据法律体系中继《网络安全法》《数据安全法》之后，具有重要意义的一块拼图终于落定，具有划时代的意义。

自此，我国终于形成了以《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》三法为核心的网络法律体系，为数字时代的网络安全、数据安全、个人信息权益保护提供了基础制度保障，这也为网络安全保险（Cyber Insurance)在中国的发展提供了强有力的法律基础。

相比国外较为成熟的网络安全保险市场，我国网络安全保险市场仍处于起步阶段。目前国内只有极少数保险公司和再保险公司能够提供网络安全保险的相关产品和承保能力。

我们同时应注意到网络安全风险管理一个非常复杂的技术问题，需要有专业的网络安全专家全程参与，这一点对于保险人尤其重要，因为发展网络安全保险所需要的承保前风险评估、承保后风险控制以及损失发生后的定责与损失理算都需要与网络安全专家合作。我们注意到，近期网络安全保险已经引起了越来越多的政府主管部门、高校科研机构、网络安全公司的重视，期待中国网安险能走出符合本土市场需求的特色发展之路。

扩展阅读：大使评论 | 从《个人信息保护法》谈中国网络安全保险市场发展

2021年9月1日，新修订的《安全生产法》正式施行，正式从立法上确立了强制安全生产责任保险制度。

根据新《安全生产法》第五十一条：“国家鼓励生产经营单位投保安全生产责任保险；属于国家规定的高危行业、领域的生产经营单位，应当投保安全生产责任保险。具体范围和实施办法由国务院应急管理部门会同国务院财政部门、国务院保险监督管理机构和相关行业主管部门制定。”

根据《中共中央国务院关于推进安全生产领域改革发展的意见》，高危行业领域主要包括八大类行业：矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、渔业生产。

需要强调的是，此规定中的“应当”从法律用语上来讲即为“必须”的意思。也就是说，新《安全生产法》首次在高危行业领域确立了强制安责险制度，同时还配套了相应的法律责任规定。

新《安全生产法》第一百零九条规定：“高危行业、领域的生产经营单位未按照国家规定投保安全生产责任保险的，责令限期改正，处五万元以上十万元以下的罚款；逾期未改正的，处十万元以上二十万元以下的罚款。”

据估算，2021年安责险市场保费规模在100亿元左右，随着强制安责险制度的实施与推进，预计未来安责险市场发展空间非常广阔，安责险在企业安全风险管理中将发挥越来越重要的作用，但同时保险人在事前、事中、与事后全流程服务能力上也有待加强。

扩展阅读：王大使 | 强制安全生产责任保险的机遇与挑战

美国当地时间10月29日，美国司法部在官网上发布消息称，格力和美国司法部达成延迟起诉协议（DPA）。根据DPA的条款，珠海格力和香港格力同意接受总额为9100万美元（约合5.8亿元人民币）的罚款，并同意向因公司有缺陷的除湿机而引起火灾的任何未获赔偿的受害者提供赔偿。

根据美国司法部官方消息，珠海格力、香港格力和格力在美国的子公司知道他们的除湿机有缺陷，不符合适用的安全标准，可能会起火，但这些公司在知情后将近6个月内没有向美国消费品安全委员会（CPSC）报告这一信息。在消费者对火灾及其造成的伤害的投诉不断增加后，这些公司才报告并召回了这些除湿机。

格力电器官微10月31日早间发布声明称，公司近期与美国司法部消费者保护处、美国加利福尼亚中区联邦检察官办公室（统称DOJ）达成协议，协议涉及的产品为公司2005年至2012年期间生产的出口北美除湿机。

笔者从法律与保险两个角度，在此事件被报道后分析了可能存在的责任保险保障问题，并提醒了中国出口商及其保险人应注意的法律风险与承保风险。

扩展阅读：大使解读 | 从责任保险角度谈格力在美被罚近6亿事件

2021年11月12日，广州市中级人民法院对全国首例证券集体诉讼案作出一审判决，责令康美药业股份有限公司因年报等虚假陈述侵权赔偿证券投资者损失24.59亿元。

证监会发言人说，此次法院依法作出一审判决的示范意义重大，这是落实新证券法和中办、国办《关于依法从严打击证券违法活动的意见》的有力举措，也是资本市场史上具有开创意义的标志性案件，对促进我国资本市场深化改革和健康发展，切实维护投资者合法权益具有里程碑意义。证监会对此表示支持，并将依法监督投资者保护机构，配合人民法院做好后续相关工作。

康美药业案之后，数万元薪酬却要承担亿元风险的现象“惊呆”了广大独董，并引发独董“辞职潮”。个别上市公司甚至因独董离职而股价大跌，有的上市公司干脆公开“声讨”独董辞职。

一边是A股上市公司纷纷收到独董辞职报告，另一边是险企密集收到上市公司董责险询价函。康美药业案之后，能够分散独董等高管履职风险的董责险持续受到各方关注。

上海市建纬律师事务所高级顾问王民博士在接受国际金融报记者采访时表示，随着最近包括康美药业在内的证券特别代表人诉讼在司法实践上落地，上市公司及其董监高面临的法律责任风险已从法条变成落地的巨额赔偿判决，并预计2021年A股董责险投保率或提升至20%。

扩展阅读：

大使评论 | 从金融责任险角度谈康美药业证券集体诉讼案

观点汇 | 王民博士就董责险与职业责任险热点话题接受媒体采访集

2021年底，薇娅偷逃税事件成为网络热搜词。

据有关新闻报道，近期，浙江省杭州市税务部门经税收大数据分析发现网络主播黄薇（网名：薇娅）涉嫌偷逃税款，在相关税务机关协作配合下，依法对其开展了全面深入的税务检查。

经查，黄薇在2019年至2020年期间，通过隐匿个人收入、虚构业务转换收入性质虚假申报等方式偷逃税款6.43亿元，其他少缴税款0.6亿元。

在税务调查过程中，黄薇能够配合并主动补缴税款5亿元，同时主动报告税务机关尚未掌握的涉税违法行为。综合考虑上述情况，国家税务总局杭州市税务局稽查局依据《中华人民共和国个人所得税法》《中华人民共和国税收征收管理法》《中华人民共和国行政处罚法》等相关法律法规规定，按照《浙江省税务行政处罚裁量基准》，对黄薇追缴税款、加收滞纳金并处罚款，共计13.41亿元。案件被曝光后，薇娅微博发布致歉信。

事件被媒体报道后，笔者从法律与保险两个角度分析了此次事件中的相关问题，并着重探讨了与此相关的董责险保单中常见的“纳税责任扩展条款”。